“大山云润”平台建设以政府为引导,充分运用普惠金融扶持政策,盘活政府数字资源,联合银行、担保、保险等金融机构以及头部金融科技企业,以普惠金融大数据为依托,以小微企业信用和金融智能风控为抓手,建立促进小微企业融资服务撮合、金融机构数字转型升级、政府资源配置优化的一站式小微企业金融服务平台,在化解小微企业融资难、融资贵的问题上取得突破,促进小微企业健康发展,提升金融服务实体经济能力。
一、系统定位
“大山云润”平台建设以政府为引导,充分运用普惠金融扶持政策,盘活政府数字资源,联合银行、担保、保险等金融机构以及头部金融科技企业,以普惠金融大数据为依托,以小微企业信用和金融智能风控为抓手,建立促进小微企业融资服务撮合、金融机构数字转型升级、政府资源配置优化的一站式小微企业金融服务平台,在化解小微企业融资难、融资贵的问题上取得突破,促进小微企业健康发展,提升金融服务实体经济能力。
旨在破解银企信息不对称问题,在民营小微企业融资难、融资慢、融资贵、体验差等四个方面进行突破创新,创建“信息+信用+信贷+风控”智慧金融服务新模式,实现从企业提出融资申请至获得银行贷款的“一站式”全流程线上办理。通过政府部门牵头汇集多个政务部门数据,运用大数据技术为企业精准“画像”,让金融机构获得全面、真实、准确的涉企数据,打通企业融资“中梗阻”,促进银企在线上实现智能化对接,做到“政务数据多跑路、银行企业少跑腿”,实现融资服务一键融。
二、解决痛点
(一)企业小额贷款核批难
根据金融界对中小企业的融资需求的一项调查数据显示:74.12%的受访企业有融资需求且资金需求集中在100万以下。数据同时显示100万以下的小额贷款最难获批。
(二)银行获客难
银行缺乏批量的获客渠道,尤其是在线化获客能力弱,中小微企业对各个银行的金融服务产品缺乏了解。
(三)企业财务制度不健全
中小微企业普遍内部机构不完善、管理机制不健全,企业可提交的信息不全面不充分,导致银行与中小微企业之间信息不对称。
(四)缺乏抵押物,融资困难
中小微企业融资渠道单一,资信状况差,信用等级不高,缺乏抵押物,因此在传统金融机构中较难获得金融服务。
三、总体架构图
四、系统优势
(一)全流程技术支持
能够提供综合金融服务平台全套技术支持,涵盖了:平台搭建、数据交换处理、企业风控报告、平台运营、平台运维。
(二)大数据处理能力
自研“云湖”数据中台系统,涵盖数据资产、采集、质量、分析等全流程数据处理业务,并承接多地政府数据中心及数据处理工作,积累了丰富的数据处理经验和人才,为综合金融服务平台数据处理能力提供了技术、经验、人才的全方位保障。
(三)全方位合作模式
利用团队专业背景,结合自主研发的全流程综合金融服务平台系统和大数据风控系统及大数据云湖处理系统,金融机构可自主选择服务内容,服务涵盖系统、咨询和全面运营。
输出现有系统平台,该平台源于实操可实现全流程覆盖和量身定制。
咨询团队源自国内小微专营机构,历史业务经过实践检验。服务涵盖项目咨询、小微专业技能及文化培训。
有丰厚综合金融服务平台运营经验,提供专业金融知识和大数据技术人才,派驻专家并依托成熟的系统,与金融机构联合运营,输出成型的涵盖营销、获客、风控的全流程小微信贷体系和文化。